所有美国家庭中有一半正在盯着金融灾难 2018-10-21 04:16:03

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这个故事最初出现在Citylab上

美联储2014年关于美国家庭经济福祉报告中最令人恐惧的结果是400美元

四百块钱

二十二十岁

四个本杰明

或者足以粉碎所有美国家庭的一半

“47%的受访者表示他们要么无法支付400美元的紧急费用,要么通过出售或借钱来支付,”今年的年报显示

正如“华尔街日报”所说,也许美国人对自己的财务状况感觉更好,但这个数字是一个下降趋势

经过几年的复苏,几乎一半的美国家庭在没有发生债务或清算资产的情况下无法承受轻微的金融冲击

城市研究所高级研究员格雷戈里·B·米尔斯说:“即使在[大衰退]之前,以及经济衰退后更为严重,美国家庭也是如此

” “根据你使用的措施,三分之一到二分之一的家庭面临着巨大的风险 - 就像在,他们将无法抵御困难

”家庭的储蓄不在他们应该的位置:这是其中的一部分问题

但米尔斯认为复苏中的其他事情更令人不安

利用替代金融服务的家庭数量正在增加,这意味着美国人正在向非银行贷款机构寻求信贷:发薪日贷款,退款预期贷款,典当行和租赁自有服务

根据城市研究所的报告,在2011年至2013年期间,使用替代信贷产品的家庭数量增加了7%

寻求替代融资的家庭也在发生变化

虽然这个数字可能看起来很小 - 但总共增加了约750,000个家庭 - 这对经济复苏来说是一个重要数字

寻求信贷的家庭并未在主流金融机构中找到它

米尔斯说:“过去你能以合理的价格获得小额贷款,低于36%

” “这就是为更多掠夺性产品打开了大门

”寻求替代金融产品(包括掠夺性贷款)的家庭的性质在复苏期间已经发生变化

根据米尔斯的研究,在2011年至2013年期间,寻求收入超过30,000美元的非银行信贷的家庭比例从42%增加到48%

而在同一范围内,超过75,000美元的份额从7%增加到11%

事实并非如此,这些中产阶级和上层阶级家庭中的每一个都转向典当行和发薪日贷款人,因为他们因机械师或牙医的意外账单而受到影响

“处于这些[非银行]情况的人并没有使用这些形式的信贷来简单地克服紧急情况,而是将它们用于基本的生活体验,”米尔斯说

尽管如此,调查受访者表示他们无法承受400美元的打击,但他们肯定会转向非银行贷款人处理常规费用

这是全国范围内的一个大问题

另类金融服务的利率很高,尤其是发薪日贷款机构,它将借款人锁定在恶性贷款周期,利率在400%至500%之间

消费者金融保护局正在调整发薪日贷款领域 - 这是一个良好的开端

以下是美联储的另一个令人不安的发现:“近三分之一的受访者在过去一年没有接受任何治疗,因为他们买不起

”今年夏天晚些时候,将有750万美国人知道他们是否会保留他们的医疗政策

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